环球精选!徽商银行2022年业绩稳进提质 融入区域经济建设推进高质量发展
近日,徽商银行发布2022年度报告。报告显示,2022年徽商银行经营业绩稳中向好。截至2022年末,徽商银行资产与负债总额分别为1.58万亿元、1.46万亿元,均取得“双位数”增长;不良率与不良贷款余额“双降”,资产质量显著提优。
一直以来,徽商银行坚守主责主业,坚持金融为民,聚焦转型发展,主动服务国家与地方经济发展战略,主动融入地方经济发展大局,积极推进各项战略举措落地实施,高质量发展取得新成效。
多项数据指标向好 经营业绩亮点纷呈
(相关资料图)
2022年,徽商银行业绩表现可谓“亮点纷呈”。盈利能力方面,报告期内,该行营业收入、归母净利齐增。其中实现营业收入362.30亿元,增速2.02%;实现归母净利润133.98亿元,增速16.91%,取得“双位数”增长。平均总资产收益率、净资产收益率为 0.92%、12.77%,盈利能力不断提升。
规模指标方面,截至2022年末,徽商银行本外币资产总额15802.36亿元,较上年增长14.21%;其中,客户贷款及垫款总额7643.09亿元,增加1095.14亿元,增长16.72%。负债总额14574.14亿元,增长 14.56%;其中,客户存款总额8941.56亿元,增加1254.88亿元,增长16.33%。
在盈利能力提升、存贷款规模较快增长的同时,徽商银行资产质量亦在持续提优,实现规模、效益与质量的协调均衡发展。截至2022年末,徽商银行不良贷款规模、比率实现双降;其中不良贷款余额113.61亿元,比上年末减少2.99亿元;不良贷款率1.49%,较上年末下降0.29个百分点;不良贷款拨备覆盖率276.57%,比上年末上升36.83个百分点。
徽商银行在年报中表示,2022年,徽商银行出台全面风险管理提升方案,落实集团风险并表管理,扎实做好非信贷业务、互联网贷款、异地授信风险管控。建立健全数字化风控体系,强化全机构、全业务、全流程、全类别风险管控,保障各类风险总体可控。审慎处置风险资产,实现资产质量指标稳中向好,坚决守住不发生系统性风险的底线。
融入地方经济大局 “同频共振”服务发展
金融如水,润泽百业。作为扎根于安徽省的区域性银行,徽商银行坚持以客户为中心助力地方经济发展,主动发力,靠前发力,持续加大服务地方实体经济力度,引导金融资源精准流向经济民生重点领域,当好服务安徽经济建设的金融“主力军”,与区域发展“同频共振”。
加强金融供给,提升信贷投放力度。数据显示,2022年,徽商银行对公贷款余额、新增额、市场份额居安徽省商业银行首位。全面加强政银企合作,助力安徽省“三地一区”建设。截至2022年末,该行基础设施、重大项目贷款余额分别为1940.3亿元、314.2亿元,新增638.3亿元、99.1亿元。着力加强普惠金融服务,普惠型小微企业贷款余额较年初增加超过200亿元,贷款加权平均利率降低0.28个百分点,为2960户中小微企业办理延期还本付息贷款人民币130.6亿元,积极为企业纾困解难。
在加大信贷投放的同时,徽商银行加快金融供给结构优化和动能转换,持续加强对重点领域精准滴灌。制造业领域,徽商银行坚持把支持制造业发展作为服务实体经济的重中之重,立足安徽,服务大局,围绕产业发展拓展业务领域,围绕产业创新推动金融创新,创新推出工业互联贷,服务产业数字化,促进制造业提质扩量增效。2022年末,该行制造业贷款余额846.8亿元,较上年末新增150.6亿元。
科技金融领域,2022年,徽商银行聚焦科技型企业,通过产融结合等方式,创新开展科技金融服务,打造科学高效的科技金融服务体系。截至2022年末,该行科技型企业贷款余额达585.30亿元,较年初净增146.33亿元,增幅33.33%;科技型企业贷款客户数量达4306户,增幅28.42%。
此外,徽商银行充分发挥综合金融优势,建立健全涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色投资等多层次、广覆盖的 绿色金融产品谱系,持续推动绿色金融业务发展,加大绿色产业支持力度,为安徽省全面绿色转型建设提供强有力的金融支撑。截至2022年末,该行绿色信贷余额合计545.76亿元,较2021年末增加223.96亿元,增幅69.59%。其中,安徽省内绿色贷款余额合计502.09亿元,较2021年末增加201.53亿元,增幅67.05%。
数字转型稳步推进 科技成色加速凸显
近年来,数字经济的蓬勃兴起为金融创新发展构筑广阔舞台。数字化转型是各家银行机构在变局之下寻求新增长的基石所在。徽商银行立足信息科技价值创造定位,围绕数字银行体系建设目标,加快自身数字化转型步伐,高质量推进金融数字化转型,实现金融科技对各业务条线精准赋能。
数据是数字经济的核心生产要素,当前数据已成为银行的核心资产和重要战略资源。在数据驱动的数字时代,只有将核心业务数据更好地掌握在手中,才能发掘更大业务价值,进而优化产品管理,拓展市场渠道,而数据治理就是挖掘价值的重要手段之一。报告期内,徽商银行深化数据治理,制定企业级数据标准,开展客户信息、资金业务、支付交易等关键领域数据质量专项提升活动,实施数据安全分类分级管理,提升数据治理水平。依托大数据实验室,建立数据分析模型建设标准流程,提升建模工具效率,研发个人在线反欺诈模型、客户反洗钱预测模型、云押贷等数据应用模型。推动数据中台建设,依托智能分析云平台搭建数据服务窗口,建立数据服务全流程在线化,发布客户标签、可视化、标准化数据服务等数据产品,切实提升数据服务效能。
在提升数字化能力的基础上,徽商银行深化自主可控敏捷协同的科技赋能,积极响应各业务领域数字化转型战略行动,为供应链金融、国际结算、财富产品代销、金融便民服务、个人信贷、小微企业信贷等公、私业务领域产品创新,以及业务运营、风险内控、数据决策等领域的管理创新提供信息系统敏捷开发支持。如在交易银行条线,该行依托金融科技优势,实现应收账款双保理业务全流程在线化,大大提升核心企业供货商的融资效率;在风控领域,加快数字化风控体系建设,强化数据与风险管理的深度融合,在客户营销、业务准入、授信评审、风险预警、风险化解处置等关键环节强化风险管控能力,提高风险管控的全面性、实时性、精准性。
2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,也是努力实现经济运行整体好转的关键一年。作为服务地方经济发展,保障金融供给的“主力军”,徽商银行表示,将抢抓安徽长三角一体化、中部地区加快崛起等多重国家战略叠加机遇,坚定不移“谋发展、防风险、促转型、强管理、优作风”,以全力服务创新安徽、共进安徽、美丽安徽、开放安徽、幸福安徽为经营主线,持续加快自身业务结构转型和特色打造,不断提升精准服务实体经济能力,全力推进数字化转型,致力打造专业、规范、协同、敏捷的优秀地方主流银行。
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